精準分析投資人風險屬性

隨著金融環境競爭、投資商品多元及低利時代的來臨，銀行業若能精準分析投資人風險，進行有效率之顧客關係管理(Customer Relationship Management, CRM)，必能創造企業/顧客雙贏之局面。

投資環境競爭激烈：	金融海嘯與歐債風暴使得投資人對市場失去信心，導致各家金融企業推出各項誘因，吸引顧客投資，競爭激烈。
政府單位嚴格監控：	金管會制訂許多法規（如：金融消費者保護法）監控金融企業，使得企業於專案設計與執行上受到許多之限制與約束。
風險屬性預測困難：	投資人行為與風險屬性難以預測，導致無法精準建議投資行為或確認其風險承受度。
投資商品組合不易：	如何搭配符合投資人風險屬性之商品，提升行銷績效及服務形象，避免顧客流失。

風險屬性受人為操作：	目前銀行投資人風險乃經由問卷調查而得，但現階段投資人風險屬性多是由理專操作而得，並非實際風險屬性。
投資產品之種類眾多：	目前銀行推出眾多商品，但理專多半仍處於單一商品之銷售，鮮少有搭配不同屬性之產品組合，無法創造績效。
擁有資料倉儲及大量資料：	科技進步，銀行擁有大型資料倉儲及大量資料。銀行面對大量資料無法有效利用或進行有意義之整合應用。

目標確定：	與銀行確認所欲達成之CRM目標。
資料庫維護／整併：	了解銀行資料庫狀況，進行資料庫建之整合。
資料準備：	運用SPSS系列分析工具，進行相關資料處理。例如：遺失值處理、樣本抽樣…等工作。
資料採礦／建模：	針對銀行投資人風險屬性需求，利用SPSS Modeler 進行資料採礦，建立預測模型。
驗證與部署：	將所建立有效之預測模型，實際運用於投資人風險屬性預測及投資產品推薦。
目標達成：	專案完成，達成CRM目標，並有效提高銀行獲利。